Schufa Scoring

Damit man bei einer deutschen Bank ein Darlehen erhalten kann, muss man im Grunde zwei Voraussetzungen erfüllen. Neben der Kreditfähigkeit als Grundvoraussetzung, muss man zudem ein regelmäßiges Einkommen aufweisen und zudem darf man keine negativen Einträge in der Schufa haben.

Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) sammelt von vielen Bürgern bestimmte Daten wie vorhandene Girokonten, Handyverträge, Kreditkartenverträge, offene und erledigte Darlehen, Mahnbescheide oder Haftbefehle, und stellt diese Daten ihren Vertragspartnern (Banken, Versicherungen etc.) zur Verfügung. Anhand der Schufa-Auskunft beurteilen viele Banken, ob der Kunde ein Darlehen erhalten kann, oder ob die Genehmigung des Kredites verweigert wird. Damit die Bank nicht die gesamte Schufa-Auskunft selber analysieren muss, und auf einen Blick sehen kann, ob es sich um einen bonitätsmäßig "guten oder schlechten" Kunden handelt, wurde das so genannte Schufa Scoring entwickelt.  

Bonität und Kreditwürdigkeit

Beim Schufa Scoring handelt es sich um ein Punktesystem, dass die Bonität und Kreditwürdigkeit des Kunden aufgrund bestimmter Merkmale in einem Gesamtwert ausdrückt. Je höher die Punktzahl als Ergebnis des Schufa Scorings ist, desto wahrscheinlicher soll es dann sein, dass ein Kunde einen beantragten Kredit oder sonstige Verpflichtungen auch ordnungsgemäß und ohne Probleme erfüllen kann und wird.

Wie bereits kurz erwähnt, basiert die Punktevergabe auf bestimmten Merkmalen und bisherigen Erfahrungen mit dem jeweiligen Kunden. Zu diesen Merkmalen gehören zum Beispiel bisher in Anspruch genommene und erledigte Kredite, das Alter des Kunden, vorhandene Kreditkarten und auch die Anzahl der Wohnortwechsel. Falls negative Merkmale wie Mahnbescheide etc. vorhanden sind, wird übrigens erst gar keine Schufa- Score berechnet.  

Kritik am Schufa Scoring

Grundsätzlich ist die Ermittlung des Schufa Scoring sehr umstritten und wird häufig kritisiert. Der Vorwurf lautet, dass nicht die einzelne Person bewertet wird, sondern spezielle Personengruppen. Wenn man zum Beispiel relativ oft den Wohnort wechselt, gilt das als negatives Scoring Merkmal, obwohl die Tatsache an sich natürlich auch positiv sein kann, weil man vielleicht aufgrund eines neuen Arbeitsplatzes, der die berufliche Situation verbessert hat, umgezogen sein könnte.

Falls man also eine Ablehnung eines Kreditwunsches aufgrund von zu wenigen Punkten beim Schufa Scoring erhält, sollte man auf jeden Fall mit der zuständigen Bank die Einzelheiten besprechen und sich darlegen lassen, aufgrund welcher Tatsachen dieses Scoring Ergebnis zustande gekommen ist.