Erstattungssysteme moderner Zahnzusatzversicherung

In kaum einen Versicherungsbereich sind die Leistungsunterschiede so groß wie in der privaten Zahnzusatzversicherung. Der Vergleich der einzelnen Erstattungen ist nur sehr schwer möglich, weil die Versicherungen kaum klare Informationen bzgl. der angebotenen Erstattungsbereiche und Prozentsätze herausgeben. Dies ist in der Regel ein Teil der Unternehmensstrategie, um bei Streitfällen am längeren Hebel zu sitzen. Die Leistungsaussagen werden nur sehr vage formuliert. Für den Laien ist es daher oft unmöglich den wahren Inhalt zu erkennen. Ein beliebte Aussage ist z.B.: „100 % Erstattung im Rahmen der Regelversorgung“. Diese Aussage wird gerne von preislich sehr günstigen Angeboten verwendet. Sie soll den Anschein erwecken, dass die angebotene Zahnzusatzversicherung alle Restkosten erstattet.

Die Wahrheit sieht aber anders aus. 100 % Erstattung auf Basis der Regelversorgung bedeutet lediglich, dass die Zahnzusatzversicherung die Erstattung der gesetzlichen Krankenkasse (Erstattungen gesetzlicher Krankenkassen im Vergleich) verdoppelt. Der Festkostenzuschuss der GKV (Regelversorgung) beträgt aber in Normalfall nur ein Bruchteil der tatsächlich angefallenen Zahnarztkosten. Moderne Behandlungsmethoden bzw. Zahnersatz ist teilweise um den Faktor 10 teurer. Diese Form der Erstattung deckt dadurch nur einen Bruchteil der entstandenen Zahnarztrechnungen ab. Eine Zahnzusatzversicherung die Ihre Leistungen mit solchen werblichen Aussagen verkauft, ist mit Vorsicht zu genießen. Ein weiterer Fallstrick den viele Zusatzversicherungen (vgl. auch Leistungen Zusatzversicherungen) gerne verwenden, sind starke Leistungsbegrenzungen. Entweder werden die Erstattungen in den ersten Versicherungsjahren stark begrenzt, oder es werden einzelne, teure Leistungsbereiche stark eingeschränkt.

Die Begrenzung der Leistungen in den ersten Versicherungsjahren, ist aus Sicht der Versicherten nicht zwingend zu verurteilen. Dadurch werden Beiträge bzw. die Schadensquoten effektiv gesenkt, was wiederum den Versicherten durch konstante Beiträge zu gute kommt. Die Begrenzung einzelner, gerade sehr teurer Bereiche wie z.B. Implantate ist allerdings ein großer Nachteil. Hier sollte man sehr genau schauen, da man eine Zusatzversicherung ja gerade wegen dieser modernen und auch teuren Zahnarztbehandlungen abschließt. Für den Versicherungskunden ist daher ein ausführlicher Vergleich der Erstattungssysteme unerlässlich.