Direktbanken und Kreditvermittler, die ihre Produkte über das Internet vermarkten, sind weiter auf dem Vormarsch.

Für Menschen, die den Bau oder Kauf einer Immobilie über ein klassisches Annuitätendarlehen finanzieren möchten, stellen die meist stark standardisierten und daher günstigen Onlineangebote eine attraktive Alternative zum Darlehen von der eigenen Bank dar.

Gute Anbieter von Onlinekrediten informieren auf ihren Webseiten in der Regel ausführlich über ihre Produkte und die jeweilige Abwicklung. Teilweise werden sogar Online Rechner zur Verfügung gestellt.

Gibt man seine Daten in die Eingabemaske ein, erfährt man meist binnen weniger Minuten, ob ein Kredit bewilligt würde oder nicht.

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Das ist sehr praktisch, ermöglicht dies doch eine schnelle Orientierung.

Wer jedoch den Abschluss eines Kreditvertrages plant, sollte sich zunächst ausführlich informieren.

Da bei Direktbanken – die deutlich günstiger sind – ein ausführliches Beratungsgespräch entfällt, muss sich der Kreditsuchende selbst umfangreich informieren. Ein Vergleich von den Angeboten ist somit notwendig.

Vor dem Abschluss eines Immobilienkredits muss erst einmal ein eigener Finanzierungsplan stehen. Nur so kann die persönliche finanzielle Situation tatsächlich richtig beurteilt werden. 

So günstig die Zinssätze auf den ersten Blick erscheinen, hier gibt es zum Teil große Unterschiede zwischen den verschiedenen Anbietern. So bietet beispielsweise ein Anbieter eine Beleihung bis zu 60 Prozent, ein anderer Anbieter bis 80 Prozent.

Dazu gibt es manchmal die Möglichkeit der Sondertilgung. Viele kleine Punkte summieren sich dann möglicherweise auf ein teures Angebot, auch wenn es auf den ersten Blick sehr günstig aussieht.

Wichtig ist zudem immer auf den effektiven Zinssatz zu schauen und nicht auf den nominalen Zinssatz. Im effektiven Zinssatz sind alle Gebühren enthalten; manchmal gibt es zwischen den beiden Zinssätzen gewaltige Unterschiede.

Vorteile des Hypothekenkredites über das Internet:

-         schnelle Abwicklung

-         Unabhängigkeit von den Öffnungszeiten der Bank

-         Gute Vergleichsmöglichkeiten der Angebote

-         Günstigere Zinssätze, dadurch geringere Belastung bei der  Kreditrate

Veränderung durch Basel II

Seit Anfang 2007 hat sich mit der neuen Richtlinie Basel II die Vergabe von Krediten geändert. Waren früher Immobilienkredite und Hypothekendarlehen für alle Kreditnehmer von den Konditionen her gleich, so spielt nun das eigene Scoring eine entscheidende Rolle. Baufinanzierungen können sich also sehr im Zinssatz unterscheiden.

Banken legen heutzutage eine Risikoeinschätzung für jeden Kunden fest. Diese setzt sich aus vielen verschiedenen Komponenten zusammen.

Damit sind auch Onlinekredite für die Finanzierung der eigenen vier Wände davon betroffen.

Der Antragsteller wird zuerst in eine Vergleichsgruppe eingeordnet. Anhang von Faktoren wie Alter, Familienstand, Beruf und Wohnort erfolgt dann eine Einstufung des Kunden in die Risikoklasse.

Sollte diese zu schlecht sein, erfolgt gar keine Kreditvergabe.

Über die Kreditwürdigkeit entscheidet also mittlerweile nur noch ein Computer. Sollten Sie über gute Voraussetzungen verfügen, wird ihr Kredit aber in Zukunft sogar billiger, da die Bank weniger Eigenkapital für den vergebenen Immobilienkredit zurücklegen muss.

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