Kredit für die Selbstständigkeit
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Redaktion 11.05.2011 |
Selbstständige und Freiberufler haben es meist sehr schwer, einen Kredit von einer deutschen Bank oder Sparkasse zu bekommen. Da sie über kein festes Einkommen verfügen, welches der Bank als Kreditsicherheit dienen könnte, gelten sie als Risikogruppe und verfügen nur über eine relativ geringe Bonität. Dieser Zustand wirkt sich besonders dann negativ aus, wenn ein Kredit für eine Existenzgründung oder für eine Geschäftserweiterung benötigt wird. Vor allem Betriebsmittel und Einrichtungsgegenstände müssen oft über einen Kredit finanziert werden.
Welche Voraussetzungen gelten bei einem Kredit für die Selbstständigkeit?
Wenn Sie bereits eine zeitlang selbstständig sind und einen Kredit benötigen, dann müssen Sie Ihre Bonität grundsätzlich mit anderen Mitteln nachweisen, als dies Arbeitnehmer tun. Eine tadellose Schufaauskunft gilt dabei als Grundvoraussetzung. Darüber hinaus ist der Nachweis erforderlich, dass Sie Ihre Selbstständigkeit bereits erfolgreich ausüben. Zur endgültigen Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit wird die Bank von Ihnen unter anderem einen Einkommenssteuerbescheid, eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung oder eine betriebswirtschaftliche Abrechnung (BWA) verlangen. Welche Unterlagen Sie außerdem noch benötigen, wird Ihnen die Bank im konkreten Einzelfall mitteilen.
Besonders schwierig gestaltet sich der Kredit für die Selbstständigkeit bei einer GmbH, da die Gesellschafter hier nur mit ihrer Einlage und nicht mit ihrem Privatvermögen haften.
Kredit für die Selbstständigkeit und Existengründung
Sowohl Privatbanken als auch staatliche Förderbanken werden nur dann Kredite an Existenzgründer vergeben, wenn sie mit einem guten und schlüssigen Konzept überzeugen können. Dafür ist die Erstellung eines Businessplanes erforderlich, in welchem Sie nicht nur Ihre Idee genau erläutern, sondern auch genaue Angaben über Ihre Zielgruppen und die mögliche Konkurrenz machen müssen.
Zur Beurteilung der Tragfähigkeit Ihrer Existenzgründung verfügt jede Bank über zuverlässige Instrumente, anhand derer sie genau beurteilen kann, ob die in Ihrem Businessplan gemachten Angaben realistisch sind oder nicht.
Nebenberufliche Selbstständigkeit
Etwas leichter dürfte es sein, wenn Sie Ihre Selbstständigkeit vorerst nebenberuflich ausüben und noch über ein festes Gehalt als Arbeitnehmerin oder Arbeitnehmer verfügen. Dieses kann dann ohne Probleme als Sicherheit bei einem Kredit für die Selbstständigkeit dienen. Auch hierbei gilt jedoch, dass Sie über keine negativen Schufaeinträge verfügen dürfen.
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