Kredite für Unternehmer - ein kurzer Überblick

Banken achten in wirtschaftlich instabilen Zeiten sehr genau darauf, wem sie Kredite gewähren. Die Auswahlkriterien sind streng, nicht zuletzt wegen der Basel II-Kriterien, die es für Kreditinstitute zu beachten gilt. Ein Kredit für Unternehmer ist also nicht leicht zu bekommen, aber auch nicht unmöglich. Zudem bieten die meisten Banken vielfältige Möglichkeiten mit unterschiedlichen Fristen und Konditionen an, was das Auffinden einer passenden Finanzierungsmöglichkeit erleichtert. Einige dieser Möglichkeiten, einen Kredit für Unternehmer zu akquirieren, sollen in den nächsten Abschnitten aufgezeigt werden.

Kurzfristige und langfristige Finanzierungsarten für Unternehmer

Ein beliebtes Mittel zur kurzfristigen Finanzierung ist der Kontokorrentkredit. Dieser speziell für Geschäftskunden entwickelte Kredit ähnelt stark dem Dispositionskredit, wie man ihn von einem normalen Girokonto gewohnt ist. Das Konto kann demnach im Soll geführt werden, um kurzfristig zum Beispiel unplanmäßige Aufwendungen finanzieren zu können. Zinsen werden immer nur für den tatsächlich in Anspruch genommenen Betrag in Rechnung gestellt. Der Kredit kann auch hier bis zu einer bestimmten Kreditlinie ausgeschöpft werden. Als Kredit für Unternehmer kommt der Kontokorrentkredit vor allem für die Finanzierung von Umlaufvermögen in Frage. Ein Vorgang, der in erster Linie in Branchen mit starken saisonalen Absatzschwankungen Verwendung findet.
Ein klassischer Kredit für Unternehmer ist das Annuitätendarlehen. Es wird überwiegend zur langfristigen Finanzierung von Anlagevermögen eingesetzt und zeichnet sich durch konstante Raten aus, deren Zins- und Tilgungsanteile zwar variieren, in ihrer Summe aber stets gleich hoch bleiben. Unternehmern bietet sich dadurch eine solide Kalkulationsgrundlage.

Wissenswertes zum Kredit für Unternehmer

Im Allgemeinen ist anzumerken, dass Kredite für Unternehmer bzw. für deren Unternehmen selten standardisierten Angeboten entsprechen. Nach Prüfung der Unternehmenskennzahlen auf Kreditwürdigkeit erfolgen zumeist individuelle Angebote mit Konditionen, die nur für einen Vertrag festgelegt wurden. Generell sollte auch bei einem Kredit für Unternehmer genau verglichen werden, welche Konditionen am ehesten den eigenen Bedürfnissen entsprechen. Schließlich wollen es auch die Banken genau wissen und prüfen vorab wichtige Geschäftskennzahlen wie z.B. den Cash Flow, also den Zahlungsmittelfluss des Unternehmens, der nicht zuletzt auch ein Selbstfinanzierungsindikator ist und genauso gut als Rückzahlungsindikator dienen kann, wenn man ihn aus Sicht der Banken betrachtet.