Bedeutung und Auswirkung des Zinses bei Konsumentenkrediten

Wenn es darum geht, sich für oder gegen einen bestimmten Kredit bzw. ein bestimmtes Angebot im Darlehensbereich zu entscheiden, spielt fast immer die Höhe der Kreditzinsen die größte Rolle. Und tatsächlich haben die Zinsen bei jeder Kreditart, so auch beim Konsumentenkredit, natürlich eine besondere Bedeutung. Die Zinsen stellen die Kosten für den Kunden dar, die dieser aufgrund der Inanspruchnahme des Darlehens als Gegenleistung an den Kreditgeber zu zahlen hat.

Hinsichtlich der Zinsberechnung und Verrechnung gibt es je nach Darlehensart unterschiedliche Varianten. Beim Konsumentenkredit stellt sich die Situation hinsichtlich der Berechnung der Zinsen relativ ungünstig für den Kreditnehmer dar, wenn man den Konsumentenkredit beispielsweise mit einem Hypothekendarlehen vergleicht. Dabei geht es nicht um die Höhe der Zinsen, sondern um die Berechnungsgrundlage.  

Zinsen bei den Konsumentenkrediten vergleichen

Bei der Inanspruchnahme eines Konsumentenkredites ist es so, dass die zu zahlenden Zinsen für die gesamte Laufzeit des Kredites im Voraus berechnet werden. Das bedeutet, wenn der Kunde zum Beispiel einen Konsumentenkredit über 10.000 Euro zu einem Zinssatz von acht Prozent erhält, so zahlt er diese acht Prozent während der gesamten Laufzeit auf die vollen 10.000 Euro Kreditschuld, auch wenn die Restschuld im Laufe der Zeit bereits deutlich geringer ist.

Es findet also keine Tilgungsverrechnung statt, wie es beispielsweise beim Hypothekendarlehen der Fall ist. Von daher ist ein Vergleich der Angebote hinsichtlich des Zinses bei den Konsumentenkrediten besonders sinnvoll, da man den Zinssatz die gesamte Laufzeit über auf den ursprünglichen Kreditbetrag berechnet zahlen muss.

Diese Tatsache sollte man sich als Kreditnehmer auf jeden Fall bewusst machen, denn wenn man davon ausgeht, die Zinsen würden mit der fortschreitenden Tilgungsdauer sinken, könnten die Zinsen des Konsumentenkredites negative Auswirkungen auf die finanzielle Situation des Kreditnehmers haben.  

Zinsen sind Kosten bzw. Erlöse

Grundsätzlich haben die Zinsen aber auch im Rahmen des Konsumentenkredites die selbe Bedeutung und Auswirkung, wie die Zinsen bei allen anderen Darlehensarten auch. Die Zinsen stellen aus Sicht des Kreditnehmers Kosten dar, und aus Sicht des Kreditgebers natürlich einen Ertrag für den Verleih seines Kapitals. Die Auswirkung der Zinsen ist, dass der Kreditnehmer diese bis zur endgültigen Rückzahlung des Konsumentenkredites in der vereinbarten Höhe regelmäßig innerhalb der Monatsraten an den Kreditgeber zu zahlen hat.