Ermittlung des persönlichen Finanzierungsbedarfs

Wenn Anschaffungen oder Investitionen nicht aus dem laufenden Einkommen oder vorhandenem Vermögen finanziert werden können, empfiehlt sich die Nutzung eines Kreditangebotes. Insbesondere während einer Konjunkturphase, in der ein niedriges Zinsniveau herrscht und sowohl Kontoguthaben als auch Kredite einem geringen Zinssatz unterliegen, lohnt sich eine Kreditaufnahme und der Kunde kann die gewünschten Finanzierungsmittel besonders preiswert aufnehmen.

Faktoren, die die Kredithöhe beeinflussen

Bei der Beantragung eines Privatkredites wird neben einer Bonitätsprüfung auch eine Finanzbedarfsermittlung durchgeführt, durch die der Kunde und die Bank feststellen können, welche Kreditsumme benötigt wird. Dies ist wichtig, da der Kreditnehmer durch die Aufnahme eines zu geringen Kreditbetrages seinen Bedarf nicht decken kann und eine spätere Aufstockung gegebenenfalls zusätzliche Gebühren verursacht. Durch die Inanspruchnahme eines zu umfangreichen Kredites und entsprechend hoher Rückzahlungsleistungen würde der Kunde stark belastet werden und wohlmöglich seine finanzielle Leistungsfähigkeit übersteigen. Darüber hinaus wird bei der Erstellung des Finanzierungsvorschlags auch berücksichtigt, inwieweit der Kreditnehmer eigenes Vermögen für die Realisierung des Vorhabens einsetzten möchte. In der Regel besteht die Bank nur bei längerfristigen oder sehr umfangreichen Finanzierungen wie etwa einem Immobiliendarlehen darauf, dass der Kunde neben den bereitgestellten Kreditmitteln auch eigenes Vermögen aufwendet. Die meisten anderen Finanzierungsvorhaben erfordern nicht unbedingt eine Beteiligung des Kreditnehmers aus eigenen Mitteln, so dass auch der gesamte Bedarf durch die Kreditaufnahme gedeckt werden kann.

Festlegung der Nutzungs- und Rückzahlungsvereinbarungen

Bei der Finanzbedarfsermittlung werden ausserdem die Vereinbarungen hinsichtlich der Inanspruchnahme und der Tilgung des Kredites entsprechend den Bedürfnissen des Kunden abgestimmt, damit dieser das für ihn passende Finanzierungsangebot wahrnemen kann. Je nach dem für welches Vorhaben der Kredit aufgenommen wird, ist eine Auszahlung in einer Summe oder in mehreren Teilzahlungen sinnvoll. Alternativ dazu kann der Kreditnehmer bei der Inanspruchnahme eines Überziehungsrahmens oder einer Kreditkarte selbst entscheiden, welche Beträge beansprucht werden. Die Rückzahlung des Privatkredites kann entweder in regelmäßigen Raten oder am Ende der Laufzeit erfolgen. Bei Rahmenkrediten auf dem Konto gilt kein strikter Tilgungsplan, was dem Kreditnehmer erlaubt jederzeit Tilgungszahlungen in beliebiger Höhe zu leisten. Bei der Nutzung einer Kreditkarte werden die Umsätze alle 4 bis 6 Wochen über das Girokonto verrechnet.