Finanzierungen für Unternehmen und Selbstständige

Zu den Krediten, die Banken Geschäftskunden zur Verfügung stellen, zählen Betriebsmittelkredite, Investitionskredite, Avale, Bürgschaften, Garantien sowie Darlehen zur Finanzierung des Export- und Importhandels. Geschäftskredite dienen zur Finanzierung geplanter Anschaffungen und Investitionen sowie zur allgemeinen Steigerung des Umsatzes und zur Stärkung der wirtschaftlichen Lage des Unternehmens.

Die verschiedenen Finanzierungskonzepte unterscheiden sich in Bezug auf den Umfang, die Art der Bereitstellung, der Verzinsung und der Rückzahlung der Kreditmittel. Um kurzfristigen Verbindlichkeiten nachzukommen oder um jederzeit flexibel disponieren zu können bieten sich Kreditrahmen auf dem Geschäftskonto an. Hierbei können die Kreditmittel spontan abgerufen und bis auf weiteres genutzt werden. Bei langfristigeren Finanzierungen stellt das Kreditinstitut die benötigten Mittel in einer Summe oder in mehreren Teilzahlungen bereit.

Die Rückzahlung kann entweder in Raten oder in einer Summe erfolgen.
Geschäftskredite werden an Unternehmen und Selbstständige vergeben, die zahlungsfähig und kreditfähig sind. Dies ist anhand von Unterlagen wie den Bilanzen und Gewinn-und-Verlustrechnungen vergangener Jahre, betriebswirtschaftlicher Aufstellungen, dem Lagebericht sowie Auszügen aus öffentlichen Registern nachzuweisen. Zusätzlich führt die Bank vor Bewilligung des Finanzierungsantrages und um die Wahrscheinlichkeit eines Kreditausfalles zu ermitteln unter Berücksichtigung unternehmensbezogener Daten ein Scoring durch. Das Ergebnis wird in einer Kennzahl dargestellt und gibt Informationen über die Bonität des Antragstellers. Das Scoringergebnis hat in jedem Falle Einfluss auf die Kreditentscheidung und gegebenenfalls auch auf den Umfang der Finanzierung und die Höhe des Zinssatzes, da zur Abdeckung des Verlustrisikos ein zusätzlicher Risikosatz erhoben werden kann. Der Umfang des Geschäftskredites kann ausserdem von der Größe des Unternehmens, dem Verwendungszweck und der Besicherung der Kreditaufnahme abhängen.

Je nach Anbieter und je nach Art der Finanzierung können zusätzliche Anforderungen an den Kreditnehmer gestellt werden, so dass beispielsweise das Unternehmen bzw. die wirtschaftliche Selbstständigkeit seit einem gewissen Zeitraum erfolgreich bestehen muss und ein bestimmter jährlicher Umsatz nachgewiesen werden muss. Die Bank behält sich ausserdem das Recht vor, zur Verringerung eines Ausfallrisikos einige Unternehmen von der Aufnahme bestimmter Kredite auszuschließen. Hiervon sind insbesondere solche Unternehmensarten betroffen, die als wenig kreditwürdig gelten oder in deren Branche in der Vergangenheit vermehrt Kreditausfälle zu verzeichnen waren. Bei Selbstständigen und freiberuflich tätigen Antragstellern kann auch das Alter eine Rolle spielen, so dass der Kreditnehmer meist nicht älter als 65 Jahre sein darf.