Informationen zum Kredit

Einen Kredit zu genießen ist für jeder Privatperson oder jedem Unternehmen eine wichtige Sache. Denn dann wird der Privatperson oder dem Unternehmen Vertrauen entgegengebracht. Der Begriff "Kredit" hat aber Banktechnisch eine andere Bedeutung. Banktechnisch bedeutet Kredit die befristete Überlassung von Sach- oder Geldwerten bzw. das bedingte Zahlungsversprechen eines Kreditgebers (dies ist meistens eine Bank) an einen Kreditnehmer.

Dieser entrichtet für die Einräumung eines Kredites ein Entgelt in Form eines Zinses und verpflichtet sich zugleich, den Kredit zum abgemachten Termin zurückzuzahlen. Kredite sind zu unterscheiden (Kreditformen) nach

a. ihrer Fristigkeit: kurzfristige Kredite (bis zu 1 Jahr Laufzeit), mittelfristige (ab 1 Jahr bis zu 4 Jahren) oder langfristige Kredite (über 4 Jahre);

b. dem Kreditgeber (Bank-, Lieferantenkredite, Kredite der öffentlichen Hand);

c. der Sicherheitenstellung (Blankokredite, gesicherte bzw. gedeckte Kredite);

d. der Kreditnehmergruppe (Banken sowie Industrie-, Handels- und Handwerksbetriebe: Agrarkredite oder gewerbliche Kredite; öffentliche Stellen: Kommunalkredite; private Haushalte: Real- und Konsumentenkredite);

e. dem Kreditzweck: Produktionskredite (Betriebsmittelkredite für die Finanzierung des Umlaufvermögens; Investitionskredite zur Finanzierung des Anlagevermögens);

f. dem Kreditinhalt: Geldleihe (der Kreditnehmer erhält Zahlungsmittel) und Kreditleihe (Bereitstellung der Kreditwürdigkeit des Kreditgebers, z. B. durch eine Bürgschaft).

In der Wirtschaft vorkommende Kreditarten: Kontokorrent-, Dispositions-, Diskont-, Lombard-, Akzept- und Avalkredit.

Bei Abschluß eines Kreditvertrages fallen außerdem noch Kreditkosten an, diese kann eine Bank einem Kunden berechnen, dem sie einen Kredit gewährt hat. Diese sind Sollzinsen;
Kredit- oder Bereitstellungsprovision: Kreditprovision wird von der Bank auf der Grundlage des zugesagten Kredits berechnet, und zwar unabhängig davon, ob und in welcher Höhe er in Anspruch genommen wurde; Bereitstellungsprovision wird auf den nicht ausgenutzten Kredit berechnet.

Überziehungsprovision: Ist fällig wenn der Kredit über die vereinbarte Kreditlinie hinaus in Anspruch genommen wird.
Sonstige Spesen und Kontoführungsgebühren;
Wertstellungskosten sind Kosten, die aus dem Unterschied zwischen Buchungstag und Wertstellungstag entstehen.

Wertstellungstag = der Tag, ab dem der Zinslauf beginnt.
Die Kreditlinie ist der höchste Betrag, bis zu dem der Kreditnehmer einen Kredit in Anspruch nehmen kann gemäß Vereinbarung mit seiner Bank (Kontokorrentkredit).

DCÜ