Kredite ohne Bonitätsprüfung nicht immer notwendig

Wer als Kredit-Interessent über ein oder mehrere sog. Negativmerkmale bei der „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ (kurz auch als „Schufa“ bezeichnet) verfügt, hat – so zumindest die weit verbreitete Meinung - keine Chance, einen „regulären“ Ratenkredit zu bekommen. Umgangssprachlich wird im Zusammenhang mit den erwähnten Negativmerkmalen oft von negativer oder auch schlechter Schufa gesprochen. Grundsätzlich ist die landläufige Meinung richtig – egal ob der Kreditantrag bei einer der klassischen Großbanken mit Filialbetrieb oder bei einer der innovativen Direktbanken, welche sich auf das Internetgeschäft konzentrieren, gestellt wird.

Die entscheidende Hürde bei den allermeisten Darlehensanfragen schlechterer Bonität besteht darin, dass automatisierte Wege der Antragsprüfung Antragsteller mit negativen Schufaeinträgen a priori ausschließen und eine individuelle Prüfung des Antrages gar nicht stattfindet. Aufgrund dieser Erfahrungen und der stark zunehmenden Bewerbung der Kreditvariante „Ohne Schufa Auskunft“ sehen viele Menschen mit eingetragenen Negativmerkmalen Darlehen ohne Schufa als letzten Ausweg. Dieser Ausweg ist zwar prinzipiell möglich, jedoch gibt es durchaus viele Bankinstitute primär im mittelständischen Bereich, welche auch Antragsteller mit negativer Auskunft noch einen normalen Ratenkredit gewähren. Der Unterschied zu den eingangs erwähnten Filial- und Direktbanken besteht hier in erster Linie darin, dass klein- und mittelständische Privatbanken die Kreditanträge individuell prüfen und Entscheidungen am Einzelfall festmachen. In diesem Zusammenhang lässt sich auch der Unterschied der fälschlicherweise oft synonym verwendeten Begriffe „Kredit ohne Bonität“ und „Kredit ohne Bonitätsprüfung“ nachvollziehen: Bonität ist der Maßstab für die Kreditwürdigkeit oder auch –fähigkeit des Antragstellers.

Kreditfähig ist zunächst einmal derjenige, der dazu in der Lage ist, neben seinen bisherigen Ausgaben die neu hinzukommende Belastung aus dem Darlehen zu tragen. Rechnerisch betrachtet muss die Summe aus den bisherigen monatlichen Ausgaben und der durch die Darlehensaufnahme hinzukommenden Ratenzahlungen kleiner sein als das dem Antragsteller zur Verfügung stehende Einkommen. Die besagte Bonität wird dieser Definition nach immer erwartet – auch bei einem Kredit ohne Bonitätsprüfung. Diese Kreditform ist für Antragsteller mit schlechter Schufa Auskunft gedacht, die keinen Ratenkredit bekommen können. Schufafreie Kredite sind in nahezu allen Fällen auf wenige tausend Euro beschränkt, das Arbeitseinkommen fungiert als einzige Kreditsicherheit.

Eine Unterform der Darlehensangebote ohne Schufa Auskunft stellt der sog. „Schweizer Kredit“ dar, ein sehr standardisiertes Finanzprodukt fixer Kreditsumme und -laufzeit. Die seriösen Vertreter der in letzter Zeit zahlreicher werdenden Kreditvermittler im Internet, welche schufafreie Kreditangebote offerieren, prüfen in jedem Falle zunächst, ob nicht doch die ein oder andere Privatbank zu einem regulären Privatkredit bereit ist und bieten den Kredit ohne Schufa erst bei negativem Bescheid an.

Oliver Sinz, info (at) online-finanz.info