Ratenkredit
Die Wünsche werden immer größer, doch leider verfügen die Wenigsten über die nötigen finanziellen Mittel, sich all diese Wünsche zu erfüllen. Sehr hilfreich kann da ein Ratenkredit sein.
Ein Ratenkredit ist eine Form von Darlehen, hierbei wird ein bestimmter Geldbetrag verliehen und muß in Form von Raten wieder beglichen werden.
Ratenkredite werden heutzutage sehr häufig angeboten; allein schon in Kaufhäusern und Supermärkten locken niedrige Raten den Kunden zum Kauf eines Artikels, den er sich auf normalem Weg nicht leisten könnte. Was hier als günstige Finanzierung angeboten wird, ist nichts anderes, als ein Ratenkredit, nur steht hier kein Geldbetrag zur Verfügung, der anzuschaffende Gegenstand wird abbezahlt. Dahinter stehen Banken, die das Geld dem jeweiligen Geschäft zur Verfügung stellen.
In vielen Bereichen sind auch versteckte Ratenkredite zu finden, so stellt zum Beispiel die vierteljährliche Zahlung der Autoversicherung nichts anderes, als einen Ratenkredit dar, denn hier wird der Jahresbeitrag in vier Raten, zuzüglich Zinsen, aufgeteilt.
Ein weiterer, relativ populärer Ratenkredit findet man beim Autokauf. Hinter jeder Automarke steht eine Bank, für diese Autobanken gehört die Autofinanzierung zu den wichtigsten Geschäften. Beim Autokauf sind allerdings die Ratenhöhe, als auch die Laufzeiten festgelegt. Heutzutage werben die meisten Autohäuser mit gar keinen – oder aber mit extrem niedrigen Zinsen, wobei hier oftmals die Zinsen im Kaufpreis versteckt wurden.
Beim Autokauf geht es um große Beträge, deshalb bleibt das Fahrzeug auch, bis zur endgültigen Bezahlung, Eigentum der Bank und muß in jedem Fall Vollkasko versichert werden. Damit sichert sich die Autobank komplett gegen zahlungsunfähige Kunden ab.
Die Vorteile eines Ratenkredits liegen klar auf der Hand, man kann, meist kurzfristig, über einen Geldbetrag verfügen, als Sicherheit genügt heutzutage oft schon ein regelmäßiger Gehaltseingang, auch Blancokredit genannt. Die Monatsraten richten sich nach der Laufzeit des Kredits, je länger die Laufzeiten, desto niedriger die Raten. Hier spricht dagegen, dass bei längeren Laufzeiten natürlich auch mehr Zinsen entrichtet werden müssen, denn auf jedem Ratenkredit liegt ein bestimmter Zinssatz, dieser ist günstiger, als der Dispositionskredit, auch Überziehungskredit genannt. Beim Ratenkredit hat man den Vorteil, dass die geliehene Summe regelmäßig und konstant zurückgezahlt werden kann, das Ende ist, durch die festgelegte Laufzeit, in Sichtweite.
Viele Banken, besonders die Filialbanken fordern als zusätzliche Absicherung, eine Restschuldversicherung, mit dieser ist der Kredit bzw. seine Rückzahlung, im Falle des Todes oder der Arbeitslosigkeit des Kreditnehmers, gesichert und die Bank bekommt trotzdem ihr Geld.
Bei den meisten Banken ist es auch möglich, eine Sondertilgung zu leisten, hiermit kann sich entweder die Laufzeit verkürzen, oder aber die Rate kann herabgesetzt werden.
Natürlich ist dieser Onlinekredit nicht umsonst, beim Abschluß eines Kreditvertrags fallen Bearbeitungsgebühren von ca. 2 % der zu leihenden Summe an, sowie Zinsen, diese sind bereits in den monatlichen Ratenbeträgen enthalten. Der Zinssatz ist recht unterschiedlich, es lohnt sich ein Vergelich mit den Banken. Erfahrungsgemäß bieten die Direktbanken günstigere Ratenkredite als die Filialbanken, an.
Direktbanken wickeln ihre Geschäfte, in der Regel nur online, per Telefon oder Fax, ab. Dies garantiert dem Kunden eine gewisse Anonymität. Die wohl bekannteste Direktbank ist die Ing-DiBa. Mit Zinsen um die 4-9 % liegen die Direktbanken um einiges unter den Filialbanken, die aufgrund ihrer zu unterhaltender Filialen, nicht so günstig sein können. Im Internet werden auch Ratenkredite mit einer Verzinsung von ca. 3% ,zum Beispiel von der Credit Europe Bank , angeboten, doch ist es hier sehr wichtig, die anderen Gebühren zu überprüfen, um nicht in eine Kostenfalle zu tappen. Die Internetangebote bieten oftmals den direkten Vergleich mit anderen Banken an, ein Besipiel hierfür ist die Postbank, sie wirbt mit einem Zinssatz von 6,49% und zeigt dabei gleich eine Tabelle, wieviel Zinsen die anderen Banken fordern.
Der Vorteil der Filialbanken ist der direkte Ansprechpartner, den man bei den Direktbanken nicht hat. Hier landet man meist nur in einem Call Center und wird recht unpersönlich bedient. Es gibt Menschen, die legen sehr viel Wert darauf, anonym zu bleiben oder aber auch, es ist ihnen peinlich, bei einer Filialbank um einen Sofortkredit zu ersuchen, hier ist der Service der Direktbanken natürlich von Vorteil.
Der Ratenkredit birgt aber auch viele Gefahren, besonders, wenn es sich nicht um die Abzahlung eines Geldbetrags handelt, sondern um die Finanzierung verschiedener Gegenstände, oftmals locken die Angebote den Kunden in die Schuldenfalle, da er hier leicht den Überblick verlieren kann. Geringe Raten verleiten, mehrere Dinge auf einmal anzuschaffen, geschieht dies dann auch noch bei verschiedenen Anbietern, so kann man sehr schnell den Überblick, über die tatsächlichen monatlichen Belastungen verlieren.
Außerdem zieht ein Ratenkredit immer eine Schufameldung mit sich.
Es erfordert, wenn auch erst auf den zweiten Blick, eiserne Disziplin und einen gut durchorganisierten Haushalt, sich auf einen Kredit einzulassen, manchmal ist es besser, sich etwas Geld anzusparen oder auf das Ein oder Andere zu verzichten, als sich mit Raten zu verschulden.
Vernünftig angewandt ist das Darlehen allerdings eine feine Sachen, man kann sich etwas leisten ohne die lange Ansparzeit abwarten zu müssen.
Das Institut, welches den Ratenkredit gewähren soll, sollte genau unter die Lupe genommen werden, ein seriöses Institut rechnet mit und verwehrt auch mal einen Kredit, wenn der Berater der Ansicht ist, die monatlichen Belastungen wären zu hoch. Unseriös sind die Institute, die in jedem Fall den Kredit geben, ohne den persönlichen Hintergrund zu beleuchten. Ein Ratenkredit sollte, wie jeder Kredit, Vertrauenssache sein und nicht unüberlegt und ohne Hilfe abgeschlossen werden.
Mehr zum Thema Kredit finden Sie in unserer weiteren Rubrik Kredit.
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