Fondssparpläne
Bei einem Fondssparplan handelt es sich um einen langfristigen Sparvertrag, der unter bestimmten Bedingungen durch staatliche Förderungen bezuschusst werden kann. Der Anleger investiert bei einem Fondssparplan regelmäßig gleich bleibende Beträge und erwirbt je nach Kursniveau unterschiedlich viele Anteile des vereinbarten Investmentfonds. Hierdurch wird der Cost-Average-Effekt genutzt, bei dem es sich um einen günstigen Durchschnittserwerbspreis handelt.
Für einen Fondssparplan zur Auswahl stehen je nach Risikobereitschaft des Anlegers Aktienfonds, Rentenfonds, Immobilienfonds, Hedgefonds und Dachfonds. Im Rahmen eines Fondssparplans können nur offene und keine geschlossenen Investmentfonds genutzt werden, da diese laufend Anteile ausgegeben, die jederzeit über die Börse erworben und verkauft werden können. Darüber hinaus unterliegen offene Investmentfonds dem Investmentgesetz und sind weniger risikoreich als geschlossene Investmentfonds.
In der Regel werden Fondssparpläne monatlich bespart, so dass der Anleger bereits mit geringen Summen von der Entwicklung des Investmentfonds profitieren kann und eine attraktive Rendite erzielen kann.
Neben den selbst investierten Beiträgen können ausserdem die durch den Arbeitgeber aufgewendeten vermögenswirksamen Leistungen in den Fondssparplan investiert werden. Sofern der Anleger die geltenden Einkommensgrenzen von 17.900€ für ledige und 35.800€ für verheiratete jährlich nicht überschreitet, erhält er zusätzlich die Arbeitnehmersparzulage in Höhe von 18% p.a.. Diese wird auf maximal 400€ jährlich geleistet wenn der besparte Investmentfonds mindestens 60% Aktien beinhaltet.
Bei Bedarf können Fondssparpläne jederzeit liquidiert werden, in dem der Anleger den Sparvertrag kündigt und die Anteile über die Börse verkaufen lässt. Je nach Kursniveau des Investmentfonds erhält der Anleger allerdings einen geringeren Betrag als die investierte Summe zurück. Darüber hinaus wird die Arbeitgebersparzulage nur gewährleistet, wenn eine siebenjährige Laufzeit eingehalten wird.
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