Tagesgeld und der EZB-Zins

Die Hauptquelle für die Refinanzierung der Banken ist die EZB (Europäische Zentralbank) zu deren aktuellem Leitzins sie dort Geld aufnehmen können. Dieser Leitzins ist zugleich eine wichtige Größe für Tagesgeldkonten.

Zunächst liegt die Annahme nahe, dass es für eine Bank nicht besonders sinnvoll ist, auf ein Tagesgeldkonto einen höheren Zinssatz zu zahlen als den Leitzins der EZB. Bei längerfristig gebundenen Einlagen gilt dieser Satz nicht, da diese der Bank eine vorausschauende Planung und Finanzkalkulation ermöglichen. Schließlich kann die Bank schnell benötigtes Geld jederzeit zum Leitzinssatz bei der Europäischen Zentralbank entleihen.

Einige Banken geben als Garantiewert für ihre Tagesgeldkonten tatsächlich an, dass sie den Leitzins maximal um einen geringen Wert unterschreiten. Andere Banken jedoch bieten Tagesgeld-Konten an, deren Konditionen deutlich oberhalb des Leitzinses liegen und geben sogar die Garantie, regelmäßig diesen Satz überschreiten zu wollen.

Eine derartige Arbeitsweise erscheint als nicht sehr wirtschaftlich. Jedoch verfolgt eine Bank mit einem besonders hohen Zinssatz auf Tagesgelder in der Regel das Ziel, den Tagesgeld-Kunden auch für weitere Produkte zu gewinnen.
In diesem Fall lässt sich die Differenz zwischen dem Leitzinssatz der EZB und dem Zinssatz für ein Tagesgeldkonto bei der entsprechenden Bank als der Preis erklären, den das Unternehmen bereit ist, in einen Neukunden zu investieren.
Erfolgreich kann die Bank damit nur sein, wenn ihre weiteren Produkte für den Kunden einen echten Nutzen bieten. Dieser kann sowohl in besonders günstigen Preisen weiterer Dienstleistungen als auch in einem überdurchschnittlich guten Kundenservice liegen.